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China es un caso único en cuanto a su evolución de una economía basada principalmente en el dinero en efectivo a una economía dominada por los pagos digitales a través del teléfono móvil. A diferencia de Estados Unidos y Europa, donde el efectivo y los cheques fueron sustituidos gradualmente por tarjetas de débito y crédito, seguidas décadas más tarde por los pagos móviles (que aún no han superado a las tarjetas), la mayoría de los consumidores chinos saltaron del efectivo directamente a los pagos móviles, saltándose por completo las tarjetas.
El rápido crecimiento económico del país durante la década de 2000 y su papel como centro de fabricación de teléfonos móviles transformaron rápidamente el panorama de los pagos. Se pasó de un ecosistema basado principalmente en el efectivo a otro dominado por aplicaciones de pago móviles sofisticadas y fáciles de usar.
China también es única por la forma en que sus monederos digitales están intrínsecamente ligados a las redes sociales y al comercio electrónico. Al haber sido fundadas por el mayor sitio web de compras online y la mayor aplicación de mensajería del mundo, respectivamente, Alipay y WeChat Pay están mucho más integradas en la vida cotidiana de los consumidores chinos que sus homólogas de otros países. Esta integración ha impulsado el enorme éxito de estas empresas y las ha consolidado como una herramienta indispensable para la población de toda China.
¿Cuáles son los métodos de pago más populares en China?
Los monederos digitales son, con diferencia, el método de pago más utilizado en China, casi el 88% de la población china. Aunque el ecosistema de pagos por móvil está muy extendido, desde los puestos de los mercados rurales hasta los centros comerciales urbanos, no está diversificado. La inmensa mayoría de los pagos proceden de solo dos empresas, Alipay o WeChat pay, y el proveedor de servicios bancarios UnionPay ocupa un muy distante tercer lugar.
1. Alipay
Alipay, el método de pago más popular de China, es una plataforma de pago móvil y online que ofrece un conjunto de servicios de pago y relacionados con el pago a consumidores y comerciantes de toda China. Fue creada en 2004 por el Grupo Alibaba, más conocido por su popular sitio de comercio electrónico Alibaba.com, uno de los mayores minoristas del mundo.
Alipay no es solo la plataforma de pago por móvil más utilizada en China, sino también la mayor del mundo, superando a PayPal en 2013. Los usuarios de Alipay vinculan sus cuentas bancarias o tarjetas de crédito, o crean un saldo de prepago Alipay, y luego pagan directamente desde sus dispositivos móviles u ordenadores utilizando la interfaz de la aplicación o el sitio web. Alipay también ofrece otros servicios financieros, como transferencias, pagos de facturas y recargas móviles.
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2. WeChat Pay
WeChat Pay, conocida como "Weixin Pay" en China, es una plataforma de pago muy popular en China, solo superada por Alipay en el mercado de pagos chino. Se fundó en 2016 como una rama de WeChat (Weixin), una aplicación de mensajería social muy utilizada de la empresa tecnológica china Tencent. WeChat Pay funciona de forma muy similar a Alipay y otros monederos digitales: los usuarios vinculan sus tarjetas y cuentas a la aplicación para realizar pagos sin problemas tanto en persona como online.
Al igual que Alipay, WeChat Pay también ha ampliado su alcance ofreciendo servicios adicionales, desde productos financieros como cuentas de ahorro personales hasta servicios de comercio electrónico como reparto de comida y billetes para el transporte público. WeChat Pay ha creado incluso una versión digital de la tradición china de regalar sobres rojos llenos de dinero a los seres queridos en ocasiones especiales. Su servicio "WeChat Red Packets" facilita el envío de regalos monetarios a amigos y familiares y es un ejemplo perfecto de cómo la aplicación se involucra con sus usuarios y se integra en su vida cotidiana.
3. UnionPay
Aunque las tarjetas no son un método de pago popular en China, el país cuenta con un proveedor estatal de servicios bancarios y un sistema de tarjetas conocido como UnionPay. UnionPay emite tarjetas de débito y crédito, gestiona todos los cajeros automáticos de China y ofrece servicios de pago por móvil.
A diferencia de Alipay y WeChat Pay, UnionPay goza de una amplia aceptación internacional, lo que la convierte en una opción popular para los turistas chinos que viajan al extranjero. Competir globalmente con otras grandes marcas de tarjetas ha sido un componente importante de la estrategia de UnionPay. La empresa se ha asociado con grandes bancos y redes de pago de todo el mundo. Por ejemplo, en 2007, UnionPay firmó un acuerdo recíproco de tarjetas con Discover, que permite a sus clientes utilizar sus tarjetas UnionPay dondequiera que se acepten tarjetas Discover (y viceversa). Tiene acuerdos similares con empresas de tarjetas de Japón (JCB), Corea del Sur (BC Card) e India (RuPay).
¿Cómo funcionan los métodos de pago chinos?
Pagos en persona
Al utilizar Alipay o WeChat Pay para comprar artículos o servicios en persona, se suele pedir a los compradores que escaneen un código QR con los datos exclusivos de la transacción. A partir de ahí, pueden ver el importe adeudado y aprobar el pago utilizando datos biométricos o introduciendo su contraseña/PIN. Los códigos QR también se utilizan para pagos entre iguales. Por ejemplo, en lugar de entregar a una pareja un regalo de boda tangible, la pareja puede mostrar un código QR único que permita a sus invitados enviar regalos monetarios directamente a su cuenta.
Pagos online
Los pagos online en China funcionan de forma similar a los pagos online en el resto del mundo, pero con los monederos móviles WeChat Pay y Alipay al frente y en el centro. En lugar de teclear los datos de la tarjeta de crédito en un formulario de pago, la mayoría de los chinos simplemente seleccionan su monedero móvil preferido cuando pagan bienes y servicios online. Estos monederos utilizan datos biométricos, como el reconocimiento facial o de la huella del pulgar, para verificar al usuario y procesar el pago.
Aplicaciones de pago con servicios integrados
A medida que los monederos móviles Alipay y WeChat Pay siguen creciendo, han ampliado su cartera más allá de los pagos, ofreciendo servicios integrados como gestión de patrimonios, seguros, préstamos personales e incluso viajes compartidos. También están integradas con los servicios de comercio electrónico y redes sociales de sus empresas matrices. Los usuarios pueden acceder y utilizar todos estos servicios adicionales directamente desde una plataforma única y fácil de usar.
Las 4 ventajas principales de aceptar medios de pago chinos
1. Acceso al mercado
La ventaja más obvia de aceptar Alipay, WeChat Pay y UnionPay es que abre el acceso a un vasto mercado de consumidores. Tanto si viajan al extranjero como si compran por Internet, muchos consumidores chinos adquieren regularmente bienes y servicios de empresas de fuera de China. Si no ofreces métodos de pago chinos, es probable que se estés perdiendo este importante segmento del mercado mundial.
2. Mayores tasas de conversión
Cuando compran en Internet, es probable que los consumidores chinos abandonen sus carritos si llegan a la página de pago y ven que el comerciante no acepta ningún método de pago chino. Añadir Alipay, WeChat Pay y UnionPay a tu lista de métodos de pago te ayudará a evitar esta situación, lo que se traducirá en más ventas y mayores tasas de conversión.
3. Mejora de la experiencia del cliente
Incluir métodos de pago chinos en el proceso de pago, tanto en las ventas presenciales como online, ofrece a tus clientes chinos una forma de pago rápida, fácil y familiar. Les evita la molestia de tener que buscar un método de pago alternativo o sacar dinero en efectivo cuando viajan al extranjero. También indica a tus clientes chinos que has tenido en cuenta sus necesidades y te preocupas por sus preferencias y comodidad. En general, la experiencia del cliente es más agradable y contribuye a fomentar la fidelidad a tu marca.
4. Ventaja competitiva
Si incluyes WeChat Pay, AliPay y UnionPay en tu lista de métodos de pago aprobados, estarás dando a tu negocio una ventaja competitiva en el mercado chino. Por ejemplo, un hotel que anuncie que acepta métodos de pago chinos será automáticamente más atractivo para los turistas chinos que un competidor que solo acepte Visa y Mastercard. Este proceso fluido de reserva y pago puede dar lugar a más recomendaciones de boca en boca, y el hotel puede convertirse rápidamente en la opción de alojamiento preferida por los turistas chinos en esa ciudad.
Cómo aceptar pagos de consumidores chinos
Tanto si vendes online como en persona, o ambas cosas, añadir métodos de pago chinos es fácil y sencillo si elige un proveedor de servicios de pago especializado en ayudar a las empresas a gestionar este proceso. Busca un proveedor de servicios de pago que tenga una mentalidad global y se mantenga al tanto de los constantes cambios en el panorama de los pagos.
Querrás trabajar con una empresa de pagos que se mantenga al día de las tendencias de consumo en todo el mundo para no perder nunca oportunidades de ampliar su alcance y conectar con más clientes.
1. Comprender los métodos de pago preferidos en China
El primer paso es familiarizarse con los métodos de pago más populares en China y su funcionamiento. Esto te permitirá comprender mejor el proceso de venta de los consumidores chinos.
2. Encontrar un proveedor de servicios de pago que acepte WeChat Pay, Alipay y UnionPay.
Tanto si vendes productos o servicios online, en persona o ambos, para atraer y satisfacer a los clientes chinos debes adoptar métodos de pago chinos. Contar con una pasarela de pago y un terminal de punto de venta que funcione con WeChat Pay, Alipay y UnionPay te pondrá un paso por delante de tus competidores y te congraciará al instante con su público chino.
3. Integrar la conversión de divisas en tu pasarela de pago
Además de aceptar métodos de pago chinos, también merece la pena añadir la conversión automática de divisas, como la Conversión Dinámica de Divisas, a tu pasarela de pago para que los compradores chinos puedan ver el importe del pago en su moneda local. Esto crea una experiencia de pago más familiar y transparente para tus clientes.
4. Cumplir la normativa china sobre pagos
A la hora de aceptar pagos internacionales, siempre es importante investigar y comprender las diferentes normativas del sector de pagos de cada país en el que se realizan negocios. Similar a la Norma de seguridad de datos del sector de las tarjetas de pago (PCI DSS), China tiene sus propias normas de seguridad y protección de datos, como la Ley de Protección de Datos Personales (PIPL), la Ley de Ciberseguridad y la Ley de Seguridad de Datos.
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Preguntas frecuentes
¿Qué moneda se utiliza en los pagos por móvil en China?
Los pagos con monedero móvil en China utilizan el yuan chino (CNY), también conocido como renminbi (RMB), así como el "renminbi digital" (e-CNY), una moneda digital del banco central lanzada en 2019.
¿Qué ventajas tienen WeChat Pay y Alipay sobre los métodos de pago tradicionales?
Desde sus inicios, WeChat Pay y Alipay se crearon para el usuario de teléfonos móviles. A diferencia de otros medios de pago, no han necesitado adaptar un sistema antiguo a los tiempos actuales. Surgieron en un momento en que los teléfonos móviles ya se utilizaban y estaban en auge. Como tales, son fáciles de usar y están perfectamente integrados en la vida cotidiana de sus usuarios, incorporados a las redes sociales, las compras online y una amplia gama de otros servicios.
Tanto WeChat Pay como Alipay ofrecen también una gama de servicios financieros que van más allá del alcance de muchos otros monederos digitales, como el pago de facturas, pagos entre particulares, ahorros e inversiones, préstamos y seguros.
¿Qué gastos conlleva añadir métodos de pago chinos a mi pasarela de pago?
Como la mayoría de los procesadores de pagos, WeChat Pay, Alipay y UnionPay cobran comisiones de transacción como un porcentaje de cada operación. Por ejemplo, en enero de 2024, tanto Alipay como WeChat Pay cobraban en torno al 0,6% del valor de la transacción por operación. UnionPay cobra una comisión al banco adquirente de entre el 0,2 % y el 1,5 % del importe de la transacción por operación, más una comisión de red fija del 0,1 % por transacción.
Para todos estos métodos de pago, hay cargos adicionales y tarifas más altas asociadas a las transacciones transfronterizas. Quienes vinculen una tarjeta de crédito extranjera a uno de estos monederos digitales chinos probablemente también estarán sujetos a comisiones de transacción más elevadas.
A los comerciantes se les suelen aplicar las comisiones habituales de procesamiento de pagos, como comisiones por devolución de cargos, comisiones de apertura y comisiones de mantenimiento mensuales o anuales.
