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La Chine est unique dans la façon dont elle est passée d'une économie essentiellement basée sur l'argent liquide à une économie dominée par les paiements numériques par téléphone mobile. Contrairement aux États-Unis et à l'Europe, où les espèces et les chèques ont été progressivement remplacés par les cartes de débit et de crédit, puis, des décennies plus tard, par les paiements mobiles (qui n'ont toujours pas dépassé les cartes), la plupart des consommateurs chinois sont passés directement de l'argent liquide aux paiements mobiles, sans passer par les cartes.
La croissance économique rapide du pays au cours des années 2000 et son rôle de plaque tournante de la fabrication de téléphones mobiles ont rapidement transformé le paysage des paiements. Il est passé d'un écosystème essentiellement basé sur l'argent liquide à un écosystème dominé par des applications de paiement mobile sophistiquées et conviviales.
La Chine est également unique dans la façon dont ses portefeuilles numériques sont intrinsèquement liés aux réseaux sociaux et au commerce électronique. Fondés respectivement par le plus grand site d'achat en ligne et la plus grande application de messagerie au monde, Alipay et WeChat Pay sont bien plus intégrés dans la vie quotidienne des consommateurs chinois que leurs homologues d'autres pays. Cette intégration est à l'origine de l'énorme succès de ces entreprises, qui sont devenues des outils indispensables pour les Chinois.
Quels sont les moyens de paiement les plus populaires en Chine ?
Les portefeuilles numériques sont de loin la méthode de paiement la plus répandue en Chine, adoptée par près de 88 % de la population chinoise. Bien que l'écosystème des paiements mobiles soit très répandu, s'étendant des étals des marchés ruraux aux centres commerciaux urbains, il n'est pas diversifié. La grande majorité des paiements proviennent de deux entreprises seulement, Alipay ou WeChat pay, le fournisseur de services bancaires UnionPay arrivant très loin en troisième position.
1. Alipay
Alipay, la méthode de paiement la plus populaire en Chine, est une plateforme de paiement mobile et en ligne qui fournit un ensemble de services de paiement et de services connexes aux consommateurs et aux commerçants dans toute la Chine. Elle a été créée en 2004 par le groupe Alibaba, surtout connu pour son site de commerce électronique Alibaba.com, l'un des plus grands détaillants au monde.
Alipay n'est pas seulement la plateforme de paiement mobile la plus utilisée en Chine ; c'est aussi la plus grande plateforme de paiement mobile au monde, dépassant PayPal en 2013. Les utilisateurs d'Alipay relient leurs comptes bancaires ou leurs cartes de crédit, ou établissent un solde Alipay prépayé, puis paient directement à partir de leurs appareils mobiles ou de leurs ordinateurs en utilisant l'interface de l'application ou du site web. Alipay propose également d'autres services financiers, tels que les transferts, les paiements de factures et les recharges mobiles.
Alipay, qu'est-ce que c'est et comment ça marche ?
2. WeChat Pay
WeChat Pay, connu sous le nom de "Weixin Pay" en Chine, est une plateforme de paiement extrêmement populaire en Chine, deuxième après Alipay sur le marché chinois des paiements. Elle a été fondée en 2016 en tant qu'émanation de WeChat (Weixin), une application de messagerie sociale très répandue de l'entreprise technologique chinoise Tencent. WeChat Pay fonctionne de la même manière qu'Alipay et d'autres portefeuilles numériques, les utilisateurs reliant leurs cartes et leurs comptes à l'application afin d'effectuer des paiements transparents en personne et en ligne.
À l'instar d'Alipay, WeChat Pay a également étendu sa portée en proposant des services supplémentaires, allant de produits financiers tels que des comptes d'épargne personnels à des services de commerce électronique tels que la livraison de nourriture et de billets pour les transports publics. WeChat Pay a même créé une version numérique de la tradition chinoise qui consiste à offrir des enveloppes rouges remplies d'argent à ses proches lors d'occasions spéciales. Le service "WeChat Red Packets" facilite l'envoi de cadeaux monétaires aux amis et à la famille et illustre parfaitement la manière dont l'application s'engage auprès de ses utilisateurs et s'intègre dans leur vie quotidienne.
3. UnionPay
Bien que les cartes ne soient pas un moyen de paiement très répandu en Chine, le pays dispose d'un fournisseur de services bancaires et d'un système de cartes appartenant à l'État, UnionPay. UnionPay émet des cartes de débit et de crédit, gère tous les distributeurs automatiques de billets en Chine et propose des services de paiement mobile.
Contrairement à Alipay et WeChat Pay, UnionPay est largement accepté au niveau international, ce qui en fait un choix populaire pour les touristes chinois voyageant à l'étranger. La concurrence mondiale avec d'autres grandes marques de cartes a été un élément majeur de la stratégie d'UnionPay. L'entreprise a noué des partenariats avec de grandes banques et des réseaux de paiement dans le monde entier. Par exemple, en 2007, UnionPay a conclu un accord de réciprocité avec Discover, permettant à ses clients d'utiliser leurs cartes UnionPay partout où les cartes Discover sont acceptées (et vice versa). Elle a conclu des accords similaires avec des sociétés de cartes au Japon (JCB), en Corée du Sud (BC Card) et en Inde (RuPay).
Comment fonctionnent les méthodes de paiement chinoises ?
Paiements en personne
Lorsqu'ils utilisent Alipay ou WeChat Pay pour acheter des articles ou des services en personne, les acheteurs sont généralement invités à scanner un QR code contenant les détails de leur transaction. De là, ils peuvent consulter le montant dû et approuver le paiement en utilisant la biométrie ou en saisissant leur mot de passe/NIP. Les QR codes sont également utilisés pour les paiements de pair à pair. Par exemple, au lieu d'offrir à un couple un cadeau de mariage tangible, le couple peut afficher un QR code unique qui permet à ses invités d'envoyer des cadeaux monétaires directement sur son compte.
Paiements en ligne
Les paiements en ligne en Chine fonctionnent de la même manière que les paiements en ligne dans le reste du monde, mais avec les portefeuilles mobiles WeChat Pay et Alipay au premier plan. Plutôt que de saisir les détails de leur carte de crédit dans un formulaire de paiement, la plupart des Chinois sélectionnent simplement leur portefeuille mobile préféré lorsqu'ils paient des biens et des services en ligne. Ces portefeuilles utilisent des données biométriques, telles que la reconnaissance faciale ou l'empreinte du pouce, pour vérifier l'identité de l'utilisateur et traiter le paiement.
Applications de paiement avec services intégrés
Alors que les portefeuilles mobiles Alipay et WeChat pay continuent de se développer, ils ont élargi leur portefeuille au-delà des paiements, en proposant des services intégrés tels que la gestion de patrimoine, l'assurance, les prêts personnels et même le covoiturage. Ils sont également intégrés aux services de commerce électronique et de réseaux sociaux de leurs sociétés mères. Les utilisateurs peuvent accéder à tous ces services supplémentaires et les utiliser directement au sein d'une plateforme unique et conviviale.
Les 4 principaux avantages de l'acceptation des modes de paiement chinois
1. Accès au marché
L'avantage le plus évident de l'acceptation d'Alipay, WeChat Pay et UnionPay est qu'elle ouvre l'accès à un vaste marché de consommateurs. Qu'ils voyagent à l'étranger ou qu'ils fassent des achats en ligne, de nombreux consommateurs chinois achètent régulièrement des biens et des services auprès d'entreprises situées en dehors de la Chine. Si vous ne proposez pas de méthodes de paiement chinoises, vous risquez de passer à côté de ce segment important du marché mondial.
2. Des taux de conversion plus élevés
Lorsqu'ils font des achats en ligne, les consommateurs chinois sont susceptibles d'abandonner leur panier s'ils arrivent à la page de paiement et constatent qu'aucun mode de paiement chinois n'est accepté par le commerçant. En ajoutant Alipay, WeChat Pay et UnionPay à votre liste de modes de paiement, vous éviterez ce scénario, ce qui se traduira par une augmentation des ventes et des taux de conversion.
3. Amélioration de l'expérience client
L'intégration de méthodes de paiement chinoises dans votre processus de paiement, tant pour les ventes en personne que pour les ventes en ligne, offre à vos clients chinois un moyen de paiement rapide, facile et familier. Cela leur évite d'avoir à trouver un autre moyen de paiement ou à retirer de l'argent liquide lorsqu'ils voyagent à l'étranger. Il indique également à vos clients chinois que vous avez pris en compte leurs besoins et que vous vous souciez de leurs préférences et de leur confort. L'expérience client est généralement plus agréable, ce qui contribue à renforcer la fidélité à votre marque.
4. Avantages concurrentiels
En incluant WeChat Pay, AliPay et UnionPay dans votre liste de méthodes de paiement approuvées, vous donnez à votre entreprise un avantage concurrentiel sur le marché chinois. Par exemple, un hôtel qui annonce qu'il accepte les modes de paiement chinois sera automatiquement plus attractif pour les touristes chinois qu'un concurrent qui n'accepte que les cartes Visa et Mastercard. La fluidité du processus de réservation et de paiement peut favoriser le bouche-à-oreille, et l'hôtel peut rapidement devenir l'option d'hébergement préférée des touristes chinois dans la ville en question.
Comment accepter les paiements des consommateurs chinois
Que vous vendiez en ligne, en personne ou les deux, l'ajout de méthodes de paiement chinoises est simple et direct si vous choisissez un prestataire de services de paiement spécialisé dans l'aide aux entreprises pour gérer ce processus. Recherchez un prestataire de services de paiement qui a une vision globale et qui se tient au courant de l'évolution constante du paysage des paiements.
Vous voudrez travailler avec une société de paiement qui suit les tendances de la consommation dans le monde entier afin de ne jamais manquer les occasions d'élargir votre champ d'action et d'entrer en contact avec un plus grand nombre de clients.
1. Comprendre les méthodes de paiement préférées en Chine
La première étape consiste à se familiariser avec les méthodes de paiement les plus courantes en Chine et leur fonctionnement. Cela vous permettra de mieux comprendre le parcours de vente des consommateurs chinois.
2. Trouver un fournisseur de services de paiement qui accepte WeChat Pay, Alipay et UnionPay
Que vous vendiez des biens ou des services en ligne, en personne ou les deux, attirer et satisfaire les clients chinois exige que vous adoptiez les méthodes de paiement chinoises. En disposant d'une passerelle de paiement et d'un terminal de point de vente fonctionnant avec WeChat Pay, Alipay et UnionPay, vous prendrez une longueur d'avance sur vos concurrents et vous vous attirerez instantanément les faveurs de votre public chinois.
3. Intégrez la conversion de devises dans votre passerelle de paiement
En plus d'accepter les méthodes de paiement chinoises, il est également utile d'ajouter la conversion dynamique des devises à votre passerelle de paiement afin que les acheteurs chinois puissent voir le montant du paiement dans leur devise locale. Cela permet à vos clients de bénéficier d'une expérience de paiement plus familière et plus transparente.
4. Se conformer à la réglementation chinoise en matière de paiement
Lorsque vous acceptez des paiements internationaux, il est toujours important de rechercher et de comprendre les différentes réglementations du secteur des paiements dans chaque pays où vous exercez votre activité. Comme la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) la Chine dispose de son propre ensemble de normes en matière de sécurité et de protection des données, notamment la loi sur la protection des informations personnelles (PIPL), la loi sur la cybersécurité et la loi sur la sécurité des données.
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FAQs
Quelle est la devise utilisée pour les paiements mobiles en Chine ?
Les paiements par portefeuille mobile en Chine utilisent le yuan chinois (CNY), également connu sous le nom de renminbi (RMB), ainsi que le "renminbi numérique" (e-CNY), une monnaie numérique de la banque centrale lancée en 2019.
Quels sont les avantages de WeChat Pay et d'Alipay par rapport aux méthodes de paiement traditionnelles ?
Dès leur création, WeChat Pay et Alipay ont été créés pour les utilisateurs de téléphones mobiles. Contrairement à d'autres méthodes de paiement, ils n'ont pas eu besoin d'adapter un système plus ancien à l'époque actuelle. Ils sont apparus à une époque où les téléphones mobiles étaient déjà utilisés et en plein essor. Ils sont donc conviviaux et s'intègrent parfaitement dans la vie quotidienne de leurs utilisateurs, au sein des réseaux sociaux, des achats en ligne et d'un large éventail d'autres services. WeChat Pay et Alipay proposent également une gamme de services financiers qui dépassent le champ d'application de nombreux autres portefeuilles numériques, notamment le paiement de factures, les paiements de pair à pair, l'épargne et les investissements, les prêts et l'assurance.
Quels sont les frais liés à l'ajout de méthodes de paiement chinoises à ma passerelle de paiement ?
Comme la plupart des processeurs de paiement, WeChat Pay, Alipay et UnionPay facturent des frais de transaction sous la forme d'un pourcentage de chaque transaction. Par exemple, en janvier 2024, Alipay et WeChat Pay facturaient tous deux environ 0,6 % de la valeur de la transaction par transaction. UnionPay facture des frais de banque acquéreuse de 0,2 % à 1,5 % du montant de la transaction par transaction, plus des frais de réseau fixes de 0,1 % par transaction.
Pour toutes ces méthodes de paiement, des frais supplémentaires et des taux plus élevés sont associés aux transactions transfrontalières. Les personnes qui lient une carte de crédit étrangère à l'un de ces portefeuilles numériques chinois seront probablement soumises à des frais de transaction plus élevés.
Pour les commerçants, les frais de traitement des paiements standard, tels que les frais de rétrofacturation, les frais de configuration et les frais de maintenance mensuels ou annuels s'appliquent généralement.
